תהליך רישום סוכנות ביטוח מחייב תכנון נכון של התאגיד כבר מהשלבים הראשונים. מבנה בעלי המניות, זהות מנהל העסקים, ענפי הביטוח שבהם הסוכנות רוצה לפעול והמסמכים שמוגשים לרשות יכולים להשפיע על הליך הרישוי.

באמצעות Ettorney ניתן לקבל ליווי משפטי בתהליך רישום סוכנות הביטוח, החל מבחינת מבנה התאגיד והכנת המסמכים ועד להתנהלות מול רשות שוק ההון ורשות התאגידים.

מה ההבדל בין פתיחת חברה לבין רישום סוכנות ביטוח?

חברה בע״מ מקבלת את מעמדה המשפטי לאחר רישום ברשם החברות.

הרישום הזה אינו מעניק לה רשות לעסוק בתיווך בענייני ביטוח.

כדי לפעול כסוכנות ביטוח נדרש רישיון סוכן תאגיד מאת הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

לכן אם עדיין לא קיים תאגיד מתאים, צריך להסדיר גם את רישום החברה. אם קיימת כבר חברה, ניתן לבחון האם ניתן להתאים אותה לדרישות הרישוי במקום לפתוח חברה נוספת.

חשוב לבצע את הבדיקה לפני שמבצעים שינויים או מגישים את בקשת הרישיון, משום שהליך הרישוי בוחן גם את מבנה התאגיד, בעלי השליטה, מנהל העסקים ובעלי התפקידים הרלוונטיים.

מי יכול להקים סוכנות ביטוח?

מבקש רישיון סוכן תאגיד צריך להיות תאגיד הרשום כדין בישראל ושמו צריך להבהיר שעיסוקו בסוכנות ביטוח.

בנוסף, האנשים שעוסקים בפועל בתיווך בענייני ביטוח בשם התאגיד צריכים להחזיק ברישיונות המתאימים לפעילות שהם מבצעים.

לסוכנות נדרש גם מנהל עסקים.

כאשר קיימים משרדים או סניפים נוספים עשויות לחול דרישות גם ביחס לניהול שלהם. מנהל העסקים צריך להחזיק ברישיון סוכן מתאים לענפים שבהם הוא מנהל את פעילות הסוכנות, ועיקר עיסוקו צריך להיות בניהול התאגיד, המשרד או הסניף הרלוונטי.

לכן חשוב להבחין בין הרישיון האישי של סוכן הביטוח לבין הרישיון שניתן לסוכנות כתאגיד.

האם בעל הסוכנות חייב להיות סוכן ביטוח?

לא נכון לקבוע שכל בעל מניות בסוכנות חייב בהכרח להיות סוכן ביטוח.

רשות שוק ההון מבחינה בין בעלי השליטה בתאגיד לבין מי שעוסקים בפועל בתיווך בענייני ביטוח.

בעל שליטה שאינו סוכן ביטוח עשוי להיות כפוף לבדיקות ולהצהרות נוספות במסגרת בקשת הרישיון, בעוד האנשים שעוסקים בפועל בתיווך ומנהל העסקים צריכים לעמוד בדרישות הרישוי שחלוֹת על תפקידם.

במבנה שבו בעל שליטה אינו מחזיק ברישיון סוכן, חשוב במיוחד להגדיר נכון את תפקידו ולא ליצור מצב שבו בפועל הוא עוסק בפעילות שמחייבת רישיון אישי.

לכן אין סיבה לפסול מבנה בעלות רק משום שאחד מבעלי המניות אינו סוכן ביטוח, אך צריך לתכנן אותו בהתאם לדרישות הרגולטור.

באילו ענפי ביטוח הסוכנות רשאית לפעול?

רישיון הסוכנות ניתן בהתאם לענפי הפעילות המבוקשים ולרישיונות של בעלי התפקידים הרלוונטיים.

מנהל העסקים צריך להחזיק ברישיון מתאים לענפים שאותם הוא מנהל.

אם הסוכנות מתכננת לפעול במספר ענפים ולאותו מנהל עסקים אין רישיון מתאים לכל הפעילויות, ייתכן שיהיה צורך לבחון מבנה ניהולי נוסף בהתאם לדרישות הרישוי.

לכן עוד לפני הגשת הבקשה צריך להחליט באילו תחומי ביטוח הסוכנות מתכננת לעסוק.

הגדרה כללית של "סוכנות ביטוח" אינה מספיקה לצורך תכנון נכון של מבנה הרישיון.

איך מתבצע תהליך רישום סוכנות ביטוח?

הליך הרישוי אינו רק רישום חברה או מילוי טופס אחד.

הבקשה מוגשת באמצעות מערכת הרישוי של רשות שוק ההון וכוללת מידע ומסמכים שנדרשים לצורך בדיקת התאגיד ובעלי התפקידים.

לאחר הבדיקה הראשונית ניתן להתקדם בשלבים הנוספים שנדרשים לצורך השלמת מבנה התאגיד והבקשה.

בהתאם למקרה, התהליך יכול לכלול גם התאמה של שם החברה, מסמכי תאגיד, פרטי בעלי שליטה, מנהל עסקים, התקשרויות מסחריות ומסמכים נוספים שהרשות דורשת לצורך בחינת הרישיון.

המשמעות היא שרשות שוק ההון אינה בוחנת רק האם קיימת חברה רשומה. היא בוחנת את הסוכנות כגוף שעומד לפעול בענף מפוקח.

אילו מסמכים נדרשים לרישום סוכנות ביטוח?

המסמכים המדויקים תלויים במבנה הסוכנות ובמסלול שבו מטופלת הבקשה.

בהתאם לנסיבות, עשויים להידרש בין היתר:

מסמכי ההתאגדות והתקנון;

נסח תאגיד עדכני;

פרטי רואה החשבון המבקר;

מסמכים הנוגעים למורשי החתימה;

תצהיר מנהל העסקים;

מידע על בעלי השליטה;

תרשים מבנה החזקות;

אישור תשלום האגרה הרלוונטית;

מידע על סוכני הביטוח שיועסקו בסוכנות;

הסכם התקשרות עם גוף מוסדי;

ומידע נוסף הנוגע למבנה הארגוני ולפעילות המתוכננת.

בבקשות מסוימות עשוי להידרש מידע רחב יותר על התכנית העסקית, שירות הלקוחות, מיקור חוץ, אבטחת מידע ונושאים נוספים.

רשות שוק ההון רשאית לבקש השלמות ומסמכים נוספים בהתאם למאפייני הבקשה.

זו גם הסיבה שלא מומלץ לנסות לבצע את רישום הסוכנות באמצעות רשימת מסמכים גנרית שנמצאה באינטרנט. תיק הרישוי צריך להתאים למבנה הסוכנות ולבעלי התפקידים הספציפיים שלה.

התקשרות עם חברת ביטוח או גוף מוסדי

במסגרת שלב מתקדם יותר של הליך הרישוי נדרש להציג את ההתקשרויות הרלוונטיות עם הגופים המוסדיים שעמם הסוכנות מתכננת לעבוד.

לפי הנוהל, נדרש הסכם התקשרות עם לפחות גוף מוסדי אחד עבור ענפי הרישוי הרלוונטיים.

ההתקשרות צריכה להביא בחשבון שהסוכנות אינה רשאית להתחיל בפעילות המחייבת רישיון לפני שהרישיון המתאים ניתן.

לכן לא נכון להשאיר את כל ההתקשרויות המסחריות לסוף התהליך.

כדאי לתכנן מראש עם אילו חברות ביטוח או גופים מוסדיים הסוכנות מתכוונת לעבוד ולהתקדם במקביל גם בהיבט הזה.

מהו המסלול הירוק ברישום סוכנות ביטוח?

רשות שוק ההון מבחינה בין סוגי בקשות ומפעילה מסלול בדיקה מקוצר במקרים שעומדים בתנאים הרלוונטיים.

בין היתר, קיים מסלול שבו מבנה הסוכנות ובעלי הרישיון מאפשרים הפחתה בחלק מדרישות המסמכים ביחס למסלול הרגיל.

המסלול הירוק אינו אומר שהרישיון ניתן אוטומטית.

לרשות עדיין קיימת סמכות לבחון את הבקשה, לקבל מידע נוסף ולוודא שהמבקש עומד בדרישות.

אם המבנה אינו עומד בתנאים של המסלול המקוצר, הבקשה נבחנת במסלול הרגיל, שבו עשויה להידרש שכבת מידע רחבה יותר.

לכן כדאי לבדוק מראש לאיזה מסלול הסוכנות צפויה להשתייך ולא לבנות את תהליך ההקמה על הנחה שהבקשה תטופל במסלול המקוצר.

האם צריך היתר או בדיקה של בעלי השליטה?

מבנה השליטה בסוכנות הוא חלק מהליך הרישוי.

במסגרת הבקשה עשויים להידרש פרטים על בעלי השליטה, תרשים שמציג את שרשרת האחזקות והצהרות ומסמכים נוספים לגבי המבקשים לשלוט בסוכנות.

כאשר המבנה כולל חברות אם, חברות קשורות או מספר שכבות של בעלי מניות, צריך להיות מסוגלים להציג בצורה ברורה את שרשרת ההחזקות עד לבעלי השליטה הרלוונטיים.

לכן אם הסוכנות מתוכננת להיות מוחזקת באמצעות קבוצת חברות או מספר משקיעים, כדאי לבדוק את המבנה לפני השלמת ההתאגדות ולא לאחר שכבר נבנתה שרשרת חברות שקשה להתאים לדרישות הרישוי.

האם אפשר להשתמש בחברה קיימת לצורך הקמת סוכנות ביטוח?

כן, בהתאם לנסיבות.

אין חובה להקים חברה חדשה אם כבר קיימת חברה שניתן להתאים לדרישות רשות שוק ההון.

עם זאת, ייתכן שיהיה צורך לבצע שינויים כמו:

שינוי שם החברה;

התאמת התקנון;

שינוי במבנה בעלי המניות;

התאמת בעלי התפקידים;

או פעולות תאגידיות נוספות.

לכן לפני שמחליטים לפתוח תאגיד חדש כדאי לבדוק את החברה הקיימת ולהבין אם ניתן להשתמש בה.

במקרים מסוימים התאמת חברה קיימת יכולה להיות יעילה יותר, ובמקרים אחרים נכון יותר להקים תאגיד חדש שמלכתחילה נבנה בהתאם למבנה הנדרש.

כמה זמן לוקח לקבל רישיון סוכנות ביטוח?

אין תקופת אישור אחידה שנכון להבטיח מראש.

משך הטיפול תלוי בין היתר במבנה בעלי המניות, בענפי הרישוי המבוקשים, במסלול שבו הבקשה מטופלת, בתקינות המסמכים ובהשלמות שרשות שוק ההון עשויה לדרוש.

Ettorney יכולה לרכז ולהכין את המסמכים ולהתקדם בתהליך מול הרשויות, אך מועד קבלת הרישיון עצמו תלוי בבדיקת הרגולטור.

לכן לא נכון לבנות את התכנית העסקית על הבטחה שלפיה הרישיון יתקבל בתוך מספר קבוע של ימים.

אם הסוכנות מתכננת מועד התחלת פעילות, כדאי להביא בחשבון את זמן הליך הרישוי ולא להתחייב ללקוחות או לגופים מוסדיים למועד פעילות שאינו בשליטתה.

החובות לא מסתיימות עם קבלת הרישיון

קבלת הרישיון אינה סוף הקשר של הסוכנות עם רשות שוק ההון.

סוכנות ביטוח היא גוף מפוקח גם במהלך פעילותה.

בעלי רישיון תאגיד כפופים לחובות דיווח ורגולציה שוטפות, לרבות דיווחים תקופתיים ודרישות שמתעדכנות מעת לעת.

לכן כבר בזמן הקמת הסוכנות כדאי לבנות תהליכים שמתאימים לפעילות של גוף מפוקח ולא להתייחס לרישיון כאל אישור חד־פעמי.

הדבר כולל גם שמירה על פרטי בעלי התפקידים והרישיונות הרלוונטיים ועדכון כאשר חלים שינויים שדורשים דיווח או אישור.

למה לא מומלץ לנסות לרשום סוכנות ביטוח לבד?

רישום סוכנות ביטוח אינו תהליך שבו מורידים טופס, מצרפים תעודת התאגדות ומקבלים רישיון.

מבנה החברה, זהות בעלי השליטה, מנהל העסקים, ענפי הרישוי, בעלי הרישיונות וההתקשרויות עם גופים מוסדיים הם כולם חלק מאותה בקשה רגולטורית.

טעות שנעשית כבר בשלב הקמת החברה עלולה לחייב לאחר מכן שינוי שם, תקנון, בעלי תפקידים או מבנה החזקות.

גם תיק שנראה מלא עלול להתעכב אם המסמכים אינם מתאימים למסלול או אם קיימים פערים בין מבנה התאגיד לבין המידע שנמסר לרשות.

לכן הערך בליווי של Ettorney אינו רק בהגשת הבקשה, אלא בבניית התהליך מראש כך שהחברה והמסמכים יתאימו לדרישות הרישוי.

איך מתבצע השירות באמצעות Ettorney?

התהליך מתחיל בבדיקה של המבנה הקיים או המתוכנן.

צריך להבין:

האם כבר קיימת חברה;

מי בעלי המניות ובעלי השליטה;

מי ישמש מנהל העסקים;

מי הסוכנים שיפעלו במסגרת הסוכנות;

ובאילו ענפי ביטוח מתוכננת הפעילות.

לאחר מכן ניתן להכין את מסמכי התאגיד ואת בקשת הרישיון, לטפל בהצהרות ובאימותים הרלוונטיים ולהתקדם מול רשות שוק ההון ורשות התאגידים בהתאם לשלבי התהליך.

השירות שמוצג כיום ב-Ettorney כולל ליווי בהכנת המסמכים ובתהליך מול הרשויות עד לקבלת הרישיון.

מחיר השירות שמוצג כיום בעמוד המוצר הוא 2,900 ₪ בתוספת מע״מ.

אגרות ממשלתיות אינן כלולות במחיר השירות ומשולמות בהתאם לתעריפים התקפים במועד הרלוונטי.

שאלות נפוצות על רישום סוכנות ביטוח

האם פתיחת חברה מספיקה כדי לפעול כסוכנות ביטוח?

לא. רישום החברה יוצר את התאגיד, אך כדי לעסוק בתיווך בענייני ביטוח נדרש גם רישיון סוכן תאגיד מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

מי נותן רישיון לסוכנות ביטוח?

רישיון סוכן תאגיד ניתן במסגרת הליך הרישוי שמנוהל על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

האם בעל סוכנות חייב להיות סוכן ביטוח?

לא ניתן לקבוע זאת באופן גורף. בעלי השליטה ומי שעוסקים בפועל בתיווך נבחנים באופן שונה. מנהל העסקים והגורמים שעוסקים בפעילות שמחייבת רישיון צריכים לעמוד בדרישות הרישוי המתאימות.

מהו מנהל עסקים בסוכנות ביטוח?

זהו בעל תפקיד שעיקר עיסוקו בניהול הסוכנות, המשרד או הסניף ושנדרש להחזיק ברישיון סוכן מתאים לענפים שאותם הוא מנהל.

האם אפשר להשתמש בחברה קיימת?

כן, אם ניתן להתאים אותה לדרישות הרישוי. בהתאם למבנה הקיים ייתכן שיידרשו שינוי שם, התאמת תקנון, שינוי בעלי תפקידים או פעולות נוספות.

האם חייבים להתקשר עם חברת ביטוח לפני קבלת הרישיון?

במסגרת שלב מתקדם של הבקשה נדרש לפי הנוהל הסכם עם לפחות גוף מוסדי אחד עבור ענפי הרישוי הרלוונטיים, כאשר הפעילות עצמה כפופה לקבלת הרישיון.

מהו המסלול הירוק?

זהו מסלול בדיקה מקוצר שמאפשר במקרים המתאימים דרישות מסמכים מצומצמות יותר. הוא אינו מבטל את בדיקת הרשות ואינו מבטיח אישור אוטומטי.

כמה זמן לוקח רישום סוכנות ביטוח?

אין זמן אישור קבוע שניתן להבטיח. משך התהליך מושפע ממבנה הבקשה, המסלול, ענפי הרישוי, תקינות המסמכים והשלמות שרשות שוק ההון עשויה לבקש.

האם הרגולציה מסתיימת לאחר קבלת הרישיון?

לא. סוכנות ביטוח היא גוף מפוקח גם לאחר קבלת הרישיון וכפופה לחובות דיווח ולהוראות רגולטוריות שוטפות.

כמה עולה רישום סוכנות ביטוח באמצעות Ettorney?

מחיר השירות שמוצג כיום בעמוד המוצר הוא 2,900 ₪ בתוספת מע״מ. אגרות ממשלתיות משולמות בנפרד בהתאם לתעריפים התקפים.